저신용융자 대상 개인신용평가제도 알고 가세요

안녕하세요 졔요미입니다.

오늘은 개인신용평가 제도에 대해서 포스팅하려고 합니다.

개인 신용 너무 중요하잖아요. 그렇지만 다들 잘 모르고 있는 부분이 있기도 하고요.

사실 저조차도 잘 몰라 제가 공부하면서 올린 포스팅입니다

같이 저희의 개인 신용 평가 제도 잘 알고 있기로 해요

 

 

개인신용평가제도란?

- 개인신용평가점수는 CB사가 개인에 대하여 향후 1년 안에 90일 이상의 연체 등이 발생할 가능성을 수치화한 지표로, 여러 금융거래 이력과 평가항목을 통계적으로 분석하여 산출됩니다.
  * CB사는 개인신용 관련 정보를 토대로 신용도를 평가하는 기관입니다. 
- 개인신용평가제도는 기존 신용등급제에 따른 문제점을 해소하기 위해 2021년부터 신용평가 점수제(1~1,000점)로 운영되고 있습니다.

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1. 개인신용평가 반영요소

  - 신용 행동 : 상환 이력정보, 현재부채수준, 신용거래기간, 신용거래형태

  - 신용여력 : 입증된 소득에서 지출 수준을 고려한 미래 가처분 소득

  - 신용성향 : 개인이 신용 개선을 위해 노력하는 정도

 

2. 개인신용평가 반영요소

긍정적 반영요소
- 대출금 상환이력 : 대출금을 연체 없이 성실하게 상환한 정보
- 신용카드 사용금액 및 기간 : 신용카드 및 체크카드를 연체없이 오랜 기간 사용한 정보
- 연체상환 및 그 후 경과기간 : 추가 연체 없이 연체된 대출금을 상환한 정보
- 통신요금, 국민연금, 건강보험료, 도시가스 등의 공공요금을 6개월 이상 납부한 실적

부정적 반영요소
- 대출금 연체 : 연체 기간이 길수록 장기간 신용평가에 반영
- 신규 대출 및 대출 건수 증가 : 대출 금액 및 대출 건수가 많은 경우
- 대부업체를 통한 대출 : 은행 대출에 비해 신용평가 점수가 더 크게 하락
- 과도한 현금 서비스 이용 : 부채 증가로 인해 신용평가 점수 하락

3. 개인신용점수관리 팁

 1. 주거래 금융회사 및 자동이체 이용하기

  - 주거래 금융회사를 정해 꾸준히 이용하는 것이 신용 점수 향상에 유리합니다.

  - 실수로 연체하지 않기 위해 세금 및 공과금 등의 정산 일정을 정리해두고, 자동이체를 이용하는 것이 좋습니다.

 

 2. 타인을 위한 보증은 가급적 피하기

  - 보증내역은 신용점수 산정에 반영됩니다.

  - 채무자가 연체하지 않더라도 보증인의 신용점수가 하락할 수 있는 만큼, 보증을 서는 것은 가급적 피하는 것이 좋습니다.

 

 3. 대출 금융회사 신중하게 결정하기

  - 대부업체 이용 시 신용평가 점수가 더 크게 하락합니다. 따라서, 가급적 은행 대출을 이용하시는 것이 좋습니다.

 

 4. 갚을 능력을 고려해 적절한 채무 규모 설정하기

  - 연간 지출, 부채 등의 금융 예산을 설정하고, 정해진 규모 안에서 대출과 신용카드를 이용합니다.

  * 가계부 작성은 큰 도움이 됩니다(오늘부터 가계부 졔요미는 쓸 겁니다...!!!)

 

 5. 평소 본인의 신용정보 현황에 관심 기울이기

  - 본인의 신용 현황을 파악하고, 목표 신용점수를 설정합니다.

  - 신용점수 향상을 위해 노력하며 주기적으로 본인의 신용점수 추이를 확인합니다.

4. 마무리

개인신용평가제도에 대해서 좀 아셨나요? 이제 저도 30대에 접어 들면서 신용관리에 관심이 생기다보니 같이 좋은 내용을 공유하고자 찾아봤어요. 아무래도 개인의 신용정보 현황을 잘 살켜보거나 아직 가계부를 작성하지 않는 분들이 있을 것 같아요. 우리 오늘부터 같이 신용관리에 화이팅 해봐요!